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“中小企業(yè)融資難”多年來一直是人們關注的話題,銀行業(yè)“嫌貧愛富”的信貸政策也常為社會詬病。
為解決這一約束中小企業(yè)成長發(fā)展的桎梏,“融資難”的另一主角銀行一直頗為積極,甚至有些銀行把服務中小企業(yè)上升為“行策”,進行創(chuàng)新經(jīng)營模式,紛紛成立為小企業(yè)服務的專門機構,正面效果已經(jīng)顯現(xiàn)。
盡管銀行們“刻苦努力”,但由于一些客觀因素的制約,“融資難”依然未最終破題,這引起了參加“兩會”的銀行業(yè)政協(xié)委員們的高度關注。
招商銀行行長馬蔚華:不應區(qū)別對待中小企業(yè)
政府有必要進一步加大對銀行開展中小企業(yè)融資的支持力度,通過建立信用體系、財政貼息、出臺專門辦法等,鼓勵銀行發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務,降低銀行發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務的風險,創(chuàng)造中小企業(yè)融資良好的外部環(huán)境。
考慮到市場和資源的有限性,政府在制定各項產(chǎn)業(yè)振興政策時,應充分考慮中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的生存環(huán)境,不以絕對的規(guī)?；M行區(qū)別待遇,鼓勵和支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展;在重大項目投資的上下游配套建設中,積極引入民間資本,促進中小企業(yè)參與建設;應進一步放寬在金融、電信、電力、交通運輸、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)對民營企業(yè)的限制,減少審批事項與環(huán)節(jié),加強市場監(jiān)控。
應進一步加強中小企業(yè)政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導,對商業(yè)銀行為中小企業(yè)的融資提供擔保,與銀行共同承擔中小企業(yè)融資風險;設立一定的中小企業(yè)風險補償基金,對于金融機構在中小企業(yè)融資上的損失,由基金進行一定比例的風險補償;引入社會資本和資源,整合稅務、工商、海關、水電、社保等信息數(shù)據(jù)庫,為金融機構對中小企業(yè)的融資提供信息平臺支持。
民生銀行董事長董文標:對中小企業(yè)貸款差異化監(jiān)管
建議財政部、稅務總局等相關部門對商業(yè)銀行小企業(yè)貸款營業(yè)稅與所得稅實行相關優(yōu)惠政策,稅收減免用于核銷小企業(yè)貸款壞賬。一是對商業(yè)銀行小企業(yè)貸款營業(yè)稅實行“五免三減半”政策(即從政策實施當年起,商業(yè)銀行專營小企業(yè)貸款營業(yè)稅五年內(nèi)免征、后三年減半征收);二是商業(yè)銀行小企業(yè)貸款部分所得稅稅率由目前25%降為15%,或按50%計入應納稅所得額。
建議實行商業(yè)銀行小企業(yè)貸款經(jīng)濟資本耗用差異化計量與監(jiān)管。對于大中型商業(yè)銀行單筆500萬元以下,城市商業(yè)銀行單筆300萬元以下,村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構單筆100萬元以下的小企業(yè)貸款按現(xiàn)行風險資本權重0.5倍的系數(shù)進行計量。此項政策可以使各類商業(yè)銀行金融機構有更多的激勵將經(jīng)濟資本投入于小企業(yè)貸款融資。
北京銀行董事長閆冰竹:扶助中小銀行服務中小企業(yè)
在我國,中小銀行是金融改革的產(chǎn)物,在滿足長期民生需要、中小企業(yè)融資、促進銀行業(yè)良性競爭、保持金融體系活力等方面發(fā)揮著重要作用。特別是在中小企業(yè)融資方面,中小銀行已經(jīng)成為支持中小企業(yè)的重要金融力量,在服務基礎、服務深度和服務效率等方面與大銀行相比有著獨特的優(yōu)勢。
但中小銀行本身卻是銀行業(yè)中的中小企業(yè),普遍處于弱勢境遇,也缺乏支持中小銀行服務中小企業(yè)的相關配套政策。中小銀行服務對象絕大多數(shù)為中小企業(yè),雖然存在發(fā)放貸款成本高、承擔風險大等現(xiàn)實困難,但未能獲得合理的政策扶持。更為嚴峻的是,在新一輪經(jīng)濟振興計劃下,大小銀行資源差異導致存貸款非均衡分布的局面進一步加劇,中小銀行與大銀行的競爭差距有擴大的趨勢,對發(fā)揮中小銀行在中小企業(yè)金融服務中的作用產(chǎn)生不利影響。
建議國家要從戰(zhàn)略高度重視中小銀行的發(fā)展,將中小銀行和中小企業(yè)這“兩小”視為同等重要,給予大力支持。建議監(jiān)管方式逐步過渡為以資產(chǎn)規(guī)模和監(jiān)管評級為主要標準、能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式,參照國際通行做法,對風險管理較好、監(jiān)管評級較高的中小銀行給予一定的政策扶持,為中小銀行創(chuàng)造更加寬松的經(jīng)營環(huán)境。
同時,建議盡快取消現(xiàn)行政策中不利于中小銀行發(fā)展的歧視性規(guī)定,并完善與中小銀行服務特色配套的財稅政策,包括適當減免中小企業(yè)貸款業(yè)務的營業(yè)稅,建立小企業(yè)貸款風險補償基金,出臺和落實有關中小企業(yè)不良貸款的特殊政策,以降低中小銀行開展中小企業(yè)金融服務的成本,推動中小銀行更好地為中小企業(yè)服務。